| 【论文摘要】 | 国有商业银行不良资产是在我国由计划经济向市场经济转轨中形成的,其形成原因复杂多样,既有国有银行自身的原因,也有国有企业的原因,还有政府干预的因素,同时也受到宏观经济波动、金融监管等因素影响。在我国,由于长期受计划经济影响,横向信用关系基本被纵向信用关系所代替,无论银行、国有企业还是居民均相信政府会对其损失负责。在此情况下,社会资金源源不断流向国有商业银行,银行资金又在政府干预之下流入低效的国有企业,最终在国有商业银行内形成不良资产,这便是不良资产的形成机制。一方面,国有商业银行积累了大量的不良资产,另一方面,又面临着债权人的债务硬约束,从技术上而言,国有商业银行已经处于破产状态,其之所以还能保持稳定,关键在于在国家信用的隐性担保之下,社会资金仍在不断流入国有商业银行,暂时掩盖了不良资产问题,在即将面临国外金融机构全面竞争下,一旦社会资金流向发生重大变化,银行的流动性危机便会出现,进而可能引发大的银行危机,导致国民经济发展的重大挫折。因此,对待银行不良资产问题,不但要处置其存量,而且要打破其生成机制,只有这样才能达到标本兼治,才能彻底消除国有商业银行的历史包袱,真正实现其商业化运行,根除国民经济发展隐患。
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